Kreditbearbeitung bei der Bank mit GenAI

Banken erhalten jedes Jahr mehrere zehntausend Kreditanträge, deren Bearbeitung einen erheblichen personellen Aufwand erfordert. Für jeden einzelnen Fall müssen zahlreiche Unterlagen sorgfältig geprüft werden – von Kredit-, Hypotheken- und Leasingverträgen über Kaufrechnungen, Ausweise, Fahrzeugpapiere und Lohnabrechnungen bis hin zu Bonitäts- und Legitimationsnachweisen.

Obwohl viele dieser Dokumente bereits digital vorliegen, werden zentrale Informationen wie Kundendaten, Vertragsdetails oder Zahlungsinformationen häufig noch manuell extrahiert, abgeglichen und geprüft. Hinzu kommen strenge regulatorische Anforderungen, insbesondere zur Identitätsprüfung (KYC) und Datenvollständigkeit.

Der Prozess ist dadurch zeitintensiv, fehleranfällig und durch Medienbrüche zwischen unterschiedlichen Formaten (PDFs, Scans, Fotos) zusätzlich erschwert. Eine fundierte Kreditentscheidung erfordert jedoch die präzise und konsistente Auswertung all dieser Daten – ein idealer Ansatzpunkt für die intelligente Automatisierung mit COGNAiO® Cloud Extract.

Gerade weil Unterlagen häufig als PDF, Scan oder Foto vorliegen, war dieser Schritt bislang besonders zeitintensiv und fehleranfällig.
Mit COGNAiO® Cloud Extract wird die Sichtung und Validierung dieser Dokumente nun KI-gestützt, transparent und flexibel – dank promptbasierter GenAI-Instruktionen, ganz ohne aufwendige Trainingsphase.

Anstelle der bisherigen regelbasierten Validierung, die auf starren, syntaktischen Prüfregeln beruhte und für jeden neuen Dokumenttyp manuell eingerichtet werden musste, setzt COGNAiO® Cloud Extract auf eine semantische GenAI-Validierung.
Das bedeutet: Die KI versteht Inhalt und Kontext jedes Dokuments – unabhängig vom Layout oder der Formulierung – und führt Validierungen generativ, adaptiv und erklärbar durch.
So werden Informationen aus unterschiedlichen Dokumenten automatisch erkannt, abgeglichen und überprüft, ganz ohne starre Logiken oder fest verdrahtete Regeln.

Durch den Wechsel von regelbasierter Logik zu semantischer KI-Intelligenz wird die Prüfung nicht nur deutlich schneller, sondern auch skalierbarer und robuster – selbst bei vielen verschiedenen Dokumenttypen und Formaten.
Der Einrichtungsaufwand sinkt erheblich, während Compliance, Nachvollziehbarkeit und Datenqualität auf höchstem Niveau bleiben.

Die Kontrolle bleibt dabei stets beim Mitarbeiter:
Er oder sie trifft weiterhin die finale Entscheidung über die Annahme oder Weiterbearbeitung des Kreditantrags – COGNAiO® Cloud Extract liefert dafür die verlässliche, strukturierte Datengrundlage.

✔️ Vom Proof of Concept zur produktiven Lösung in Rekordzeit

✔️ 80% Zeitersparnis pro Kreditvorgang.

✔️ Deutlich höhere Datenqualität und weniger Rückfragen.

✔️ Mehr Verträge in kürzerer Zeit bearbeitet.

✔️ Entlastung der Mitarbeiter durch Wegfall repititiver Klickarbeiten.

✔️Stärkung der Digitalstrategie mit Ausblick auf weitere Use Cases, wie Versicherungs- oder Vertragsmanagement innerhalb der Bank.