Elaborazione dei prestiti in banca con GenAI

Le banche ricevono ogni anno decine di migliaia di domande di prestito, la cui gestione richiede un impegno umano rilevante. Per ogni domanda è necessario verificare numerosi documenti – dai contratti di prestito, ipoteca e leasing alle fatture d’acquisto, dai documenti d’identità alle carte del veicolo e alle buste paga, fino alle certificazioni di solvibilità e verifica dell’identità (KYC).

Anche se molti di questi documenti sono già in formato digitale, le informazioni chiave come i dati del cliente, i dettagli contrattuali o i dati di pagamento vengono ancora estratte, confrontate e validate manualmente. A questo si aggiungono rigidi requisiti regolamentari, in particolare per la verifica dell’identità (KYC) e la completezza dei dati.

Di conseguenza, il processo risulta consumi­vo di tempo, soggetto a errori e complicato da interruzioni di supporto tra formati diversi (PDF, scansioni, foto). Per prendere decisioni solide in materia di prestito, però, è essenziale valutare con precisione e costanza tutti questi dati — un contesto ideale per l’automazione intelligente con COGNAiO® Cloud Extract.

Proprio perché i documenti arrivano spesso come PDF, scansioni o foto, questa fase era in passato particolarmente lenta e soggetta a errori.
Con COGNAiO® Cloud Extract, l’analisi e la validazione dei documenti diventano ora assistite dall’intelligenza artificiale, trasparenti e flessibili – grazie a istruzioni GenAI basate su prompt, senza alcuna complessa fase di addestramento.

Invece della tradizionale validazione basata su regole, che si fondava su controlli sintattici rigidi e richiedeva una configurazione manuale per ogni nuovo tipo di documento, COGNAiO® Cloud Extract utilizza una validazione semantica GenAI.
Ciò significa che l’intelligenza artificiale comprende il contenuto e il contesto di ciascun documento – indipendentemente dal layout o dalla formulazione – ed esegue le verifiche in modo generativo, adattivo e spiegabile.
In questo modo le informazioni provenienti da documenti diversi vengono riconosciute, confrontate e validate automaticamente, senza logiche statiche né regole predefinite.

Il passaggio da una logica basata su regole a un’intelligenza semantica rende la verifica molto più veloce, scalabile e robusta, anche in presenza di numerosi tipi di documenti e formati differenti.
Il tempo di configurazione si riduce notevolmente, mentre compliance, tracciabilità e qualità dei dati restano sempre ai massimi livelli.

Il controllo umano rimane comunque fondamentale: l’operatore continua a prendere la decisione finale sull’accettazione o l’elaborazione della richiesta di prestito, basandosi su dati strutturati e affidabili forniti da COGNAiO® Cloud Extract.

✔️ Dal proof-of-concept alla soluzione produttiva in tempi record.

✔️ Risparmio di tempo fino all’80% per singola pratica di prestito.

✔️ Qualità dei dati significativamente migliorata e meno richieste di chiarimento.

✔️ Maggiore numero di contratti processati in tempi più brevi.

✔️ Alleggerimento del carico di lavoro grazie alla scomparsa delle attività ripetitive di clic.

✔️Rafforzamento della strategia digitale con opportunità di estensione verso altri casi d’uso, come l’assicurazione o la gestione dei contratti all’interno della banca.